Điểm tín dụng càng cao thì khả năng được chấp nhận khoản vay cao hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp thì khách hàng khó có thể tiếp cận được khoản vay.
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN ĐIỂM TÍN DỤNG CIC
Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%)
Đây là yếu tố quan trọng chiếm tỷ lệ 35% trong các yếu tố đánh giá điểm tín dụng. Lịch sử thanh toán nợ phản ánh quá trình trả nợ các khoản vay có đúng hạn hay không, bao gồm các khoản vay trước đó đã hoàn tất và những khoản đang trả.
Vì vậy, trong quá trình đi vay ở bất cứ ngân hàng hay công ty tài chính nào, việc trả nợ đúng hạn là điều rất quan trọng.
Lịch sử thanh toán nợ tốt sẽ giúp điểm tín dụng được cải thiện, tạo lợi thế trong quá trình xét duyệt các khoản vay trong tương lai.
Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%)
Các khoản nợ tín dụng biểu thị tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng từ tất cả các khoản vay đang phải trả ở thời điểm hiện tại.
Con số này phải duy trì ở mức trung bình thì hồ sơ vay vốn của bạn mới được thuận lợi thông qua.
Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%)
Thời gian này được tính từ lúc mở tài khoản tín dụng đến thời điểm hiện tại.
Thời gian duy trì hoạt động của tài khoản tín dụng càng lâu thì càng được ngân hàng đánh giá cao. Bởi vì, đây là yếu tố giúp ngân hàng phân tích lịch sử tín dụng chi tiết và cụ thể nhất.
Loại tín dụng (10%)
Yếu tố này được xem xét trên tất cả các khoản tín dụng mà khách hàng đang có. Ví dụ thẻ tín dụng ngâng hàng, các khoản vay tín chấp, vay thế chấp…
Tài khoản tín dụng mới (10%)
Yếu tố này xem xét trên các khoản vay mới mở của khách hàng. Khi mở càng nhiều khoản vay, điểm tín dụng sẽ càng xấu đi.
ĐIỂM TÍN DỤNG CIC BAO NHIÊU LÀ TỐT?
Căn cứ vào thang điểm dưới đây để đánh giá độ uy tín của khách hàng.
Xếp hạng điểm tín dụng CIC được phân chia như sau:
Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn.
Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng không đủ khả năng trả nợ.
Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng xét duyệt lãi suất cao.
Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay, được xét duyệt lãi suất thấp.
Từ 680 – 750: Rủi ro rất thấp, đây là nhóm khách hàng có điểm tín dụng CIC lý tưởng, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.
Dựa vào thang điểm đánh giá trên, nhóm có điểm tín dụng từ 300 trở xuống được xem sẽ nằm trong nhóm nợ xấu, vì đang có nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên.
Như vậy, nhóm này sẽ không được bất cứ ngân hàng và tổ chức tín dụng nào xét duyệt khoản vay mới, trừ khi khách hàng tất toán các khoản nợ quá hạn để củng cố điểm tín dụng.
Điểm tín dụng từ 600 trở lên là mức điểm tín dụng tốt. Khách hàng đạt điểm này sẽ đủ điều kiện xét duyệt khoản vay mới với lãi suất ưu đãi.
Chính vì thế, đề tránh trường hợp rơi điểm CIC của bạn thấp, bạn nên chuẩn bị trước phương án trả nợ đúng hạn trước khi quyết định vay vốn. Cũng như cần có kế hoạch tài chính hợp lý, và chú ý các yếu tố ảnh hưởng đến điểm CIC của mình nhé!